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中行上海转型:谋做跨国企业“全球现金管家”【东方早报】

作者:博彩资讯 来源:网络整理 关注: 时间:2018-02-07 14:08

中行上海转型:谋做跨国企业“全球现金管家”【东方早报】

2013-02-22

开拓科技型企业金融打算

取得2012年度上海金融创新成绩奖一等奖的中国银行,突破了商业银行传统信贷形式,凸显了五大创新。

详细而言,“张江形式”充裕思考科技型企业非线性、爆炸式的增长特征,年销售收入人民币5亿元以内的科技型中小企业均可适用;突破现有中小企业单笔2000万元的审批权限,“张江形式”下单一企业授信总量最高可达5000万元;专辟效劳绿色通道”,在资料齐全的状况下,项目审批工夫不超过5个工作日;对科技型中小微企业的风险容忍度进步到3%-5%;依据科技企业特点,开发了订单融资、应收账款融资、知识产权质押、股权质押、履约包管保险、将来收益权质押等多种创新担保方式。

据中行上海市分行相关业务负责人在上海金融创新论坛上披露的数据,截至2012年年末,有128家科技型企业取得了“张江形式”下批复的17亿元授信。

在推进“张江形式”以后,中小企业人民币贷款余额较年初增长155%,中小企业客户较年初增长132%,中小企业人民币贷款占全行公司人民币贷款的比重较年初进步5个百分点。

截至2012年年末,中行上海市分行中小企业120亿元的资产组合中,科技企业的占比从年初的2.2%提升至8.7%。

国有大行在过去十年里完成了从不良资产剥离到悉数股改上市两次涅槃,下一步变化的突破口在哪里?

在中国银行上海市分行行长潘岳汉眼中,差异类型金融机构大量涌入的市场环境或许是倒逼传统银行向现代银行转型的一个突破口,“在上海,银行所处的剧烈合作的市场环境,可能是任何一个省份都不太可能出现的”,体系庞大且增长趋缓的国有大行更乐意迈出第一步。

2月4日,潘岳汉承受早报记者专访时具体阐述了中行上海市分行自2011年以来推行的一系列业务创新、战略转型、机制变化,以及这许多摸索暗地里的动因。在他看来,中行上海转型开展的重点是聚焦中小企业、聚焦跨境业务开展,确立不同化的合作劣势。

“过去三到五年里,合作主要是银行之间的,国有银行、股份制银行、外资行的市场占比保持相对稳定,但将来的合作,实际大将是银行业和非银行业的合作,这可能会是上海银行业须要面对的主要挑战。”潘岳汉说。

潘岳汉原籍浙江,在到任中行上海市分行行长之前,曾历任中国银行绍兴分行行长、江苏省分行副行长、苏州分行行长等职,2011年3月调至上海出任中行上海市分行行长。2011年9月起,任上海银行同业公会会长。

今年信贷痛蚨锋模将略增

东方早报:与其他效劳科技型企业的产物业务相比,摘得2012年度上海金融创新奖一等奖的“张江形式”科技型企业综合金融效劳打算优越性在哪里?与业内推崇的硅谷银行形式有何异同?

潘岳汉:从目前所理解的硅谷银行形式看,“张江形式”和“硅谷形式”都是为有效处理处罚处罚科技型中小企业的融资瓶颈问题,但是所专注的企业群体,在开展阶段上有不同,融资构造布置也不太一样。

“硅谷形式”更注重于企业的草创期,处于这个阶段的企业风险也比力大,所以硅谷银行会在贷款的过程中通过协议获取企业局部认股权或期权。

“张江形式”则更注重处于开展期企业的融资需求。与草创期企业对担保要求较高或须要将股权构造来平抑风险差异,进入开展期的企业,银行可以根据企业现金流、税收、水电费等信息来对企业的授信状况停止评价,授信方式更灵敏。

针对科技型企业“轻资产”的特点,中行“张江形式”对科技企业融资创新开发了多种担保方式,比如订单融资、应收账款融资、知识产权质押、股权质押、履约包管保险、将来收益权质押等等,除此之外,我们还为科技企业提供信誉贷款。

东方早报:通过“张江形式”已投放的贷款规模有多大?怎样的一类企业可以拿到科技型企业的贷款?

潘岳汉:“张江形式”在2011年就已推向市场,2012年进一步扩充了范围,进步了产物的成熟度和经营的稳定性,全年授信批复金额超过17亿元。在今年,我们会愈加注重于扩充规模。

首先是在张江一区12园的范围内单方面推广,扩充业务笼罩面;其二是把已经成熟的产物推广到更多的科技型企业去,扩充业务总量;其三是搀扶特色网点,我们筹办在一些重点区域建设科技支行,重点推进科技企业贷款,逐步造成专业做科技型中小企业的营销部队,同时在考核上对科技型中小企业贷款做一些专门的政策性机制布置,来推进这一块业务整体规模扩充。

在总结经历根底上,我们还会进一步推进产物创新。多管齐下,撑持科技型企业的开展。

东方早报:整体的信贷投放似乎在今年也会放量,详细到科技型中小企业,中小企业的贷款规模在整体规模中的占比有多大?

潘岳汉:目前来看,我们今年的信贷痛蚨锋模跟去年相比会略有增长。

中行对中小企业贷款不断有专项的规模布置,在整体信贷额度比力紧张的状况下,我们停止了专项的规模布置,对科技型企业的贷款布置,今年的政策是只有有客户、有需求,合乎授信要求,我们会尽可能保障科技型企业贷款的需求。

总体上看,各家银行对中小企业贷款的做法都不太一样,中行的想法是在中小企业业务上“进一步聚焦”,但愿能做出本人的品牌和特色。详细来说,我们会重点聚焦三类中小企业——科技型、贸易型、效劳型行业的中小企业。除了刚刚谈到的科技型企业,我们还要聚焦贸易型企业,特别是处理处罚国际贸易的中小企业。中行在国际结算和贸易融资效劳上很有劣势,去年我行进出口结算总额超过1400亿美圆,占整个上海市场进出口结算量的近四分之一。总量和市场份额均有所增长。对贸易类企业进一步加大投入和效劳,这也合乎上海市建设国际贸易中心的目的要求。

我们还将愈加聚焦效劳业中的中小企业。效劳业对上海经济的奉献度将会继续进步,包括餐饮效劳业、文化创意、物流等效劳业的中小企业,我们也会加大投入。

借助综合金融效劳进步风控才能

东方早报:在实现规模增长的同时,我们也很存眷中小企业业务的风险情况。从这两年的市场环境看,贸易型、科技型中小企业的风险会不会偏大?

潘岳汉:我们也看到中小企业业务风险和银行人力老本投入大的现状,这也是我们提出聚焦三类中小企业效劳的起因。

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